נותנים לך אצבע, למה את לא לוקחת את כל היד?

כשרני (הבן שלי) נולד המדינה הודיעה לי בחגיגיות שמעכשיו עד גיל 18 היא מפקידה לו כסף בתכנית חסכון.
מדהים!

58 ש"ח בכל חודש.

כ-12,500 ש"ח שרני יוכל לקבל בגיל 18 כדי להתחיל את החיים.

ואז, כמו בתכניות שעשועים של פעם, הציעו לי להכפיל.
שימי בנוסף גם 58 ש"ח משלך (שירדו מתוך קצבת הילדים שאת מקבלת).
אמרתי יאללה.

רני יקבל 25,000 ש"ח

ואז המדינה אמרה שהכסף הזה הולך להשקעה והציעה לי לבחור בין שתי דלתות:

1. תכנית חסכון בבנק
2. קופת גמל להשקעה

איזה דלת כדאי לבחור?

(מזכירה שכל זה קורה רגע אחרי לידה...)

הנה נתונים:

תכנית חסכון – אין סיכון, תשואה שנתית ממוצעת של 3-4% בשנה, זה יביא את החסכון של רני לכ-35,000 ש"ח בגיל 18.

קופת גמל להשקעה – יש שלושה מסלולים – סיכון נמוך, בינוני וגבוה. במסלול סיכון גבוה התשואה השנתית הממוצעת היא 8%, והחסכון של רני יצטבר לכ-55,000 ש"ח.

מה הייתן בוחרות?

אז נכון שבדרך כלל אין תשובה אחת נכונה והשקעות צריך להתאים לפרופיל האישי שלכן.

אבל במקרה הנוכחי הפרופיל מוגדר מעצם ההשקעה – השקעה לטווח ארוך, עם יעד ברור, ללא נזילות במשך 18 שנים ואפילו לא כסף שיוצא לכן מהכיס.

ולכן הבחירה הקלאסית פה תהיה לקחת את הסיכון

למה?

כי זמן נוטה לשטח את הסיכון. בהשקעות מפוזרות ואחראיות בשוק ההון יש שנים של ירידות ויש שנים של עליות; לאורך זמן סטטיסטית השוק עולה.

בהשקעה לטווח ארוך, שבמקרה הזה סגורה ל-18 שנה ואתן לא יכולות לגעת בה או למשוך אותה ברגע של ירידות, הסיכוי שהמסלול עם הסיכון הגבוה ינצח גבוה מאוד.

ואת רוצה לדעת לעשות החלטות כאלו.

כי הן שוות בערך שנת לימודים אקדמית לילד שלך.
בלי שקל אחד שאת שמת, רק מההחלטה הנכונה.

שיעורי בית:

לכי לבדוק באיזה מסלול נמצא החסכון של הילדים שלך.

ואם לא ידעת את התשובה - בואי כבר למשקיעותא. שבועיים והכסף שלך יכול להתחיל לעבוד בשבילך.